企業生日快樂/陽信銀 跨業出擊 壯大規模

企業生日快樂/陽信銀 跨業出擊 壯大規模

陽信銀行董事長陳勝宏。 記者曾原信/攝影

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陽信銀行前身爲1957年成立的陽明山信用合作社,在1997年改製爲銀行,至今成立67年,也是國內首批獲准改制的銀行之一,目前國內共有108家分行,海外則有大陸設立的租賃公司及100%持股柬埔寨微型財務公司。

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陽信銀行董事長陳勝宏經歷橫跨政商兩界,早年爲貿易商,後來進入政壇成爲議員、出任陽明山信用合作社理事主席,並經歷信合社改製爲陽信銀行,一直到現在分行破百家,也是國內最資深的銀行董座。

陳勝宏認爲,1997年的信合社改制,是陽信最大的轉捩點。「因爲合作社業務跟銀行業務不一樣,合作社業務有客戶資格限制,又有區域限制,又有總額的限制」。陳勝宏說,合作社相較銀行唯一的優勢是不用課稅,不過銀行客戶資格、區域都沒有限制,總額量也較大,因此可以發展更多客戶,帶來更多需求。

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後來陽信銀行陸陸續續合併多家信合社,在2004年規模擴大到全國性銀行,並積極拓展經營規模,在2016年分行數達百家。

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吸收合併 提升品牌力

隨着金融局勢變化,陽信銀行陸續透過轉投資方式,跨足證券、壽險保險代理人、產險保險經紀人、資產管理及國際租賃等業務,提供更多金融服務。陽信銀行在2016年時獲主管機關覈准兼營壽險及產險保險代理,因此以「吸收合併」方式合併陽信壽險保代及陽信產險保經,並於隔年成立保險代理專責部門。

陽信銀行透過合併不斷擴張自身規模,包括2001年合併員林信合社、屏東二信;2002年合併臺南五信,隨後在2005年合併由旗山信合社及高雄一信組成的高新銀行。

針對併購策略,陳勝宏指出,合併最大難處其實是企業文化的磨合,「每一家公司都有自己的文化,這也需要時間去改變」;至於好處則顯而易見,除了規模擴大外,另一大優勢是客戶數快速增加,雙方過去經營實績加總,除規模變大能提升客戶的信任度,也能服務更多的客戶,提升銀行的品牌知名度。

海外佈局方面,陽信銀行2013年於中國大陸設立租賃公司,2018年轉投資柬埔寨微型財務公司,陳勝宏說,現在陽信銀行規模還小,因此有較大的業務擴充空間,不過近年全球金融環境不穩定,因此在海外拓點上並沒有那麼積極,待金融局勢穩定下來,首選地點將是東南亞及日本,而大陸由於房市崩盤衝擊金融,短時間內可能難以復甦,因此對西進設立分行採保守態度。

西進拓點 採保守態度

經營小型銀行,陽信銀行有一套與大型銀行不同的發展策略,陳勝宏分析,房貸利率低,週期長,且不動產放款有總額限制,因此小銀行體質並不適合全力發展房貸,但車貸週期短、利息好,中小企業放款利率也較房貸高,是陽信銀行放款業務推展的重點。

陽信銀行先前提出,資本額超過300億元就會研議上市,不過與海外發展放緩相同,受到金融環境不佳影響而推遲。

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陳勝宏感嘆,近幾年景氣並不適合上市,儘管資本額已超過當初訂下的目標,但陽信銀行仍未上市。他說:「其實我們(陽信)過去就曾取得過上市資格。」陽信過去曾獲准上市,但當時遇上經濟蕭條,有些老字號銀行的股價都很低,因此暫緩上市。

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陳勝宏強調,陽信銀行還是會走上市這條路,但在吸取過去經驗後,希望能在一個經濟狀況相對平穩明朗的時局申請,以更審慎態度來評估上市時機。

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陽信銀行於2023年搬入位於臺北市中山北路的新總行大樓,新總行除設有貴賓理財中心,也於10樓設有AI多功能辦公區,要引進人工智慧技術,來提供客戶更爲智能、個人化的金融解決方案;除此之外,新總行除總行各業務部門進駐,也納入各子公司,以提升內部溝通,強化跨部門協作。

展望未來,陳勝宏表示,接下來會持續擴充規模,目前銀行仍屬小型銀行,規模還是不大。業務方面,主要在加強外匯及財富管理兩大領域,將會着重國外部門擴充,今年也會在北中南各成立一個理財中心,朝向私人銀行方向推動。

陽信銀行指出,財富管理、私人銀行等業務受利率波動影響程度小,是未來業務推展的重點,若能提升這部分業務,營運表現有望能更進一步的成長。